С 29 марта 2017 года все микрофинансовые организации (МФО) делятся на две группы – микрофинансовые и микрокредитные компании (МФК и МКК). Такое разделение призвано улучшить качество предоставления услуг для граждан и, конечно, сделать услуги еще более безопасными.
В чем же разница? Каждый, кто обращается в МФО в части займов или инвестиций, должен знать несколько простых правил.
Если говорить об инвестициях в микрофинансовые организации, то теперь их могут привлекать только МФК (крупные компании с капиталом не менее 70 млн рублей). Причем в размере от 1,5 млн рублей от физлиц, которые не являются учредителями. Обратите внимание, что микрокредитные компании не могут привлекать средства граждан, кроме своих учредителей. Так что если микрокредитная компания предлагает вам вложить деньги, это обман. Кстати, использование слова «вклад» в рекламной кампании любой МФО – верный признак мошенников. Непосредственно вклады могут принимать только банки. Насторожить должна и агрессивная реклама.
Различие есть и в размере займов. Так, МКК не могут выдавать займы на сумму более 500 тысяч рублей на одного заемщика. Что же касается МФК, они имеют право выдать до 1 млн рублей.
Важно! Узнать, какой статус имеет организация, можно на сайте Банка России. Законом предусмотрена возможность исключения из реестра тех МФО, которые не успели изменить свое наименование и оформить все документы до 29 апреля 2017 года.
Вывод: надежная микрофинансовая организация включена в реестр Банка России, обязательно указывает в наименовании свой статус (МФК или МКК), не ведет агрессивной рекламной кампании и, конечно, соблюдает все требования законодательства.
 |
Отделение по Костромской области |
В современном мире быть финансово грамотным крайне важно, без этого сложно иметь стабильный доход, планировать семейный бюджет, пользоваться кредитами и другими финансовыми инструментами. Одной из наиболее обсуждаемых тем в настоящее время стали микрозаймы, доступные, в том числе, и через интернет. О том, какие особенности есть у таких кредитов и что нужно помнить заемщику, рассказала заместитель управляющего Отделением по Костромской области ГУ Банка России по Центральному федеральному округу Ирина Владимировна Карлаш.
Что же такое онлайн-микрозаймы? Это суммы до 15 тысяч – так называемые «займы до зарплаты», их берут на небольшой срок для покрытия каких-то экстренных расходов, когда проблему важно решить сегодня, а не завтра. Что касается ставок по «займам до зарплаты», то они, безусловно, высокие. Причина в затратах на обслуживание займа. Для сохранения конкурентного преимущества этого продукта оценка заемщиков и выдача займов происходит очень оперативно, поэтому высок и риск невозврата. Однако, при коротких срока кредитования переплата для заемщика может быть вполне приемлемой. Проблемы начинаются, если человек не может вовремя погасить такой кредит и у него возникает просрочка: при высокой процентной ставке сумма долга может стать неподъемной.
Если вы все-таки решили воспользоваться услугами микрофинансовой организации (МФО) и получить заем онлайн, то в первую очередь, необходимо выбрать правильную компанию. «Хорошая» МФО обязательно состоит в специальном реестре, размещенном на сайте Банка России в разделе «Финансовые рынки». Важно: с 29 марта 2017 года все микрофинансовые организации (МФО) делятся на две группы – микрофинансовые и микрокредитные компании (МФК и МКК). МКК не могут выдавать займы на сумму более 500 тысяч рублей на одного заемщика. Что же касается МФК, они имеют право выдать до 1 млн рублей.
Важно! Узнать, какой статус имеет организация, можно на сайте Банка России. Законом предусмотрена возможность исключения из реестра тех МФО, которые не успели изменить свое наименование и оформить все документы до 29 апреля 2017 года.
Далее нужно изучить договор и аккуратно заполнить анкету: для этого потребуются только данные паспорта и, конечно, внимательность – это залог гарантированного получения безопасного кредита.
Получив анкету потенциального заемщика, специалист МФО рассмотрит заявку и при принятии положительного решения отправит на номер телефон заявителя SMS о согласии. В SMS от МФО обязательно придет код подтверждения операции, который является аналогом подписи заемщика. Его необходимо ввести в специальное поле на сайте компании. После подтверждения остается только отслеживать время поступления средств на карту или на счет, который вы указали при заполнении анкеты: дата перечисления является датой заключения договора.
Перед подачей заявки на получение онлайн микрозайма все же задумайтесь, - а так ли нужны вам эти деньги: простота и скорость их получения оплачивается большими процентами за пользование заемными средствами.
|
|
Отделение по Костромской области |
С 1 января 2017 года все страховые компании, которые имеют лицензию на заключение договоров ОСАГО, обязаны заключать договор ОСАГО в электронном виде на всей территории нашей страны. Купить полис можно на сайте страховой компании в интернете, не выходя из дома. Весь алгоритм укладывается в пять простых шагов.
1. Зайдите на сайт страховой компании и выберите раздел, связанный с автострахованием. Заполните форму, чтобы зарегистрироваться в системе и получить личный кабинет.
Важно!Все данные зашифрованы, а потому вы можете не беспокоиться о безопасности вводимых вами данных.
2. Зайдите в свою электронную почту (используйте адрес, который вы указали в момент регистрации). В папке «Входящие» вы найдете письмо с логином и паролем –
с их помощью вы сможете зайти в личный кабинет на сайте страховщика.
3. Аккуратно и внимательно заполните все поля в заявлении на оформление ОСАГО. Для этого вам потребуются те же документы, что и при стандартном оформлении в офисе: паспорт, водительское удостоверение, ПТС и диагностическая карта.
Важно! Обязательно перепроверьте правильность заполнения заявления перед проверкой.
4. Дождитесь решения страховой компании – оно появится в личном кабинете на сайте. Обычно сотрудники проверяют заявления достаточно быстро – в течение
20 минут. Вместе с подтверждением придет расчет страховой премии. Если же какие-то данные были внесены неверно, в сообщении будут указаны ваши ошибки – после их исправления можно отправить заявление на повторное рассмотрение.
5. Выберите способ оплаты (банковская карта, интернет-кошелек и так далее) и совершите платеж. После этого в ваш личный кабинет и на электронную почту придут электронные документы – ваш экземпляр заявления и сам полис ОСАГО. Они в любое время будут доступны вам в личном кабинете на сайте страховой компании.
Остается только распечатать документы и положить в бумажник. Если вас остановит сотрудник ДПС для проверки документов, предъявите ему распечатку электронного полиса – она имеет такую же силу с точки зрения закона, как и обычный бумажный документ.
|
|
Отделение по Костромской области |
Нужно оплатить коммунальные услуги или внести взнос в погашение кредита? Обращаться в банковский офис не обязательно: достаточно дойти до ближайшего терминала или банкомата. Самая очевидная разница между этими устройствами самообслуживания такая: платежный терминал принимает только наличные, а если устройство выдает деньги и оборудовано для приема карт, то это банкомат.
Коммерческие банки согласно законодательству являются операторами по переводу денежных средств, они могут заключить договор с другой организацией и предоставить ей право принимать от граждан наличные деньги или выдавать их – в том числе с применением терминалов и банкоматов. Такие партнеры банков называются «банковскими платежными агентами». Они в свою очередь тоже могут по договору поручить прием платежей другим организациям или индивидуальным предпринимателям, которые становятся «платежными субагентами». Кроме того, существуют независимые операторы по приему платежей – это юридические лица, заключившие с поставщиками товаров и услуг договор о приеме платежей от граждан.
Как скоро дойдет до получателя платеж, сделанный через терминал? По закону перевод денежных средств (за исключением «электронных денег») осуществляется в срок не более трех рабочих дней. Отсчет ведется со дня списания денежных средств с банковского счета плательщика или с момента внесения плательщиком наличных денег. Перевод электронных денег осуществляется моментально путем уменьшения остатка электронных денежных средств плательщика и увеличения остатка электронных денежных средств получателя на сумму перевода.
Если деньги были переведены с помощью терминала, но до адресата не дошли, необходимо направить свои претензии в письменном виде в организацию, данные которой указаны в чеке. Нужно обязательно указать дату и время проведения операции, местонахождение устройства и, конечно, реквизиты платежа: сумму денежных средств и получателя средств.
Кто и как контролирует работу устройств самообслуживания и какие наказания полагаются за их некачественную или недобросовестную работу? Если устройство самообслуживания принадлежит банку или его платежному агенту, то контроль за его работой проводит кредитная организация. Методы и формы такого контроля изложены в законодательстве. Если агент не выполняет своих обязанностей, кредитная организация должна расторгнуть с ним договор. Контроль за деятельностью самих кредитных организаций осуществляет Банк России. Иное дело, если терминал принадлежит независимому платежному агенту – надзор за ними не входит в компетенцию Банка России.
|
|
Отделение по Костромской области |
Отзыв лицензии у банка – не повод забывать о своих обязательствах по взятому кредиту. Как правильно оформить платежный документ для погашения кредита перед банком, которого уже нет на рынке, чтобы деньги дошли по назначению, и как не попасть в «злостные неплательщики» - на эти вопросы отвечает заместитель управляющего Отделением по Костромской области ГУ Банка России по Центральному федеральному округу Ирина Владимировна Карлаш.
Действительно, каждый заемщик должен самостоятельно контролировать процесс погашения задолженности – условия ранее заключенного договора не меняются, несмотря на отзыв лицензии. Все обязательства перед банком с отозванной лицензией необходимо исполнять своевременно и в полном объеме во избежание возникновения просроченной задолженности.
Важно: действующее законодательство запрещает зачисление денежных средств на счета по завершению процедуры отзыва лицензии. Поэтому в настоящее время сложилась практика, которая предусматривает предварительное внесение клиентом суммы с последующим списанием средств в даты в соответствии с графиком платежей.
Поэтому хочу дать несколько рекомендаций по заполнению платежного поручения для внесения средств в счет погашения кредита, взятого в банке с отозванной лицензией.
1. «Получатель». В этой графе требуется указать наименование кредитной организации, у которой отозвана лицензия.
2. «Банк получателя». Здесь необходимо повторно вписать наименование банка, а также место его нахождения.
3. «БИК» и «Сч.№». Укажите банковский идентификационный код (БИК) кредитной организации и номер корреспондентского счета в соответствии со справочником БИК.
Внимание: графа «Номер счета получателя» не заполняется!
4. «Назначение платежа». В этой графе нужно указать ряд данных в строго определенной последовательности следующим образом:
- номер счета заемщика, который был указан в качестве счета получателя при погашении кредита до отзыва лицензии у банка;
- символ «//»;
- номер счета, который открыт временной администрацией кредитной организации в целях погашения кредитов (если вы владеете такой информацией);
- символ «//»;
- назначение платежа («погашение кредита»), информация о заемщике, номере и дате кредитного договора, период платежа и другая дополнительная информация, которая позволит идентифицировать платеж.
Помните: отзыв лицензии у кредитной организации не отменяет обязательств со стороны заемщиков. Поэтому не забывайте своевременно вносить платежи, чтобы избежать просроченной задолженности и «плохой» кредитной истории.
|
|
Отделение по Костромской области |