На слуху новый термин «мисселинг». Звучит устрашающе. На деле так и есть.
Сейчас жалобы на мисселинг (действия продавца, вследствие которых производится некорректная продажа продукта или услуг) занимают первое место по количеству обращений в Банк России.
Мисселингом называются недобросовестные продажи финансовых продуктов, лишающие потребителя права на полную и достоверную информацию о его приобретении.
«Недоговаривают» по-разному. Например, при получении уже одобренного кредита в банке могут настоятельно «рекомендовать» к подписанию договор страхования, о котором ранее речи не шло. При оформлении платежной карты «забывают» упомянуть, что ее обслуживание будет бесплатным ограниченное время. Также продавцы финансовых услуг зачастую умалчивают о рисках, идут на разные е уловки. Из-за такого недобросовестного поведения у потребителя теряется доверие ко всем финансовым услугам, в том числе и честных организаций.
В основе проблемы – неграмотность, наивность и невнимательность. Помните, чтобы защититься от мошенничества, нужно внимательно изучать договоры, которые вы подписываете. А если говорят, что подписать договор нужно срочно, это уже повод насторожиться.
Как показывает практика, жертвами мисселинга чаще становятся те клиенты, которые хотят разместить денежные средства во вклад. Недобросовестные банковские консультанты под видом «вкладов с повышенной доходностью» предлагают им иные продукты, не раскрывая всех рисков и особенностей их использования. В подобных случаях банки выступают в качестве страховых агентов, предлагающих клиентам услуги инвестиционного страхования жизни (ИСЖ). Обычно граждане обнаруживают подмену только тогда, когда хотят досрочно вернуть размещенные сбережения.
Также из обращений потребителей в Банк России регулятор отмечает еще один вид мисселинга: вместо договоров вклада людям предлагаются облигации, иные ценные бумаги или комбинированный договор (часть – на вклад, часть – на инвестиционное страхование). И продавцы при этом вовсе не горят желанием подробно и точно объяснять особенности и риски такого продукта.
Поэтому Банк России рекомендовал кредитным организациям, используя специально разработанную форму, информировать потребителей о существенных особенностях предлагаемых финансовых продуктов. Положения по качественному информированию клиентов закреплены в требованиях к базовым стандартам по защите прав потребителей финансовых услуг, которые разрабатываются также для некредитных финансовых организаций.
 |
Отделение по Костромской области Главного управления Банка России по Центральному федеральному округу Телефон: (4942) 62-71-63 |
Почему растут цены?
Инфляция - это процесс повышения общего уровня цен на товары и услуги. В результате инфляции за одну и ту же сумму со временем можно приобрести всё меньше товаров и услуг. Поэтому часто говорят, что инфляция съела деньги. Количество их не изменилось, однако хозяин этих денег стал беднее.
Рост цен можно измерять по-разному. В личных финансах инфляция обычно измеряется как процентный прирост индекса потребительских цен. Что это такое? Индекс потребительских цен (ИПЦ) отражает изменение во времени стоимости потребительской корзины - определённого набора товаров и услуг, потребляемых средним домохозяйством. В эту корзину входят продукты, одежда, обувь, мебель, лекарства, услуги связи, транспорта, здравоохранения и многое другое.
Если за год эта корзина подорожала на 8%, то мы говорим об инфляции и снижении покупательной способности денег в размере 8%. Это значит, что на одну и ту же сумму в конце года можно приобрести товаров и услуг на 8% меньше, чем в начале года.
В чём причины инфляции?
Итак, инфляция - это процесс обесценения денег. Это означает, что время для денег не менее существенная характеристика, чем количество. Ценность 1 рубля сегодня отличается от ценности рубля завтра, а тем более через месяц или через год. Из-за инфляции ценность денег постепенно падает. При этом в отдельные периоды инфляция может ускоряться (то есть цены растут быстрее) или замедляться (цены растут медленнее). Почему это происходит? На уровень инфляции влияет много факторов, например рост доходов населения, доступность кредитов, повышение издержек производства, ограничения на импорт и даже неурожай. Представьте, что на поля зерновых напала саранча, и часть урожая была потеряна. На внутреннем рынке стало продаваться меньше зерна, и его цена возросла. В результате подорожали и хлеб, и макароны, и мясо с молоком (для кормления скота используются зерно и продукты переработки зерновых культур).
На инфляцию также воздействуют действия потребителей. Ажиотажный спрос на какой-то товар может привести к его подорожанию, если промышленность неспособна быстро нарастить производство этого товара. Более того, на инфляцию влияют даже ожидания потребителей и производителей относительно будущего роста цен. Если все ждут высокую инфляцию, то люди станут тратить больше денег на покупку товаров и услуг, пока они ещё не подорожали. Компании, в свою очередь, станут уже сейчас повышать цены на свои товары и услуги. И тогда инфляция действительно будет ускоряться.
Для многих стран высокая инфляция представляет острую проблему, которая препятствует развитию экономики. Обесценение доходов снижает уровень жизни населения и подрывает стимулы к сбережениям. Неопределенность относительно будущих цен затрудняет принятие долгосрочных решений для бизнеса. Погрому развитые страны стремятся к обеспечению ценовой стабильности, и инфляция там, как правило, низкая - не выше 3% в год. Когда инфляция невысокая и предсказуемая, людям и компаниям легче планировать свои доходы и расходы на перспективу, формировать сбережения и инвестиции на перспективу. Банки, в свою очередь, готовы предоставлять кредиты населению и бизнесу по низким ставкам. Всё это создаёт условия для устойчивого развития на¬циональной экономики.
Неспециалисту сложно разобраться в инфляционных процессах. Однако тот, кто хочет грамотно распорядиться своими финансами, обязан учитывать инфляцию в своих решениях и уметь рассчитывать её для себя.
Подробнее о причинах и последствиях инфляции вы можете узнать на сайте Банка России (www.cbr.ru) в разделе «Денежно-кредитная политика — Об инфляции».
Как рассчитывается инфляция?
Точные сведения об инфляции в нашей стране можно получить на сайте Росстата. Это Федеральная служба государственной статистики, которая собирает и обрабатывает данные о ценах на товары и услуги в разных регионах Российской Федерации. Сравнивая текущие цены с прошлыми, Росстат рассчитывает темпы прироста ин¬декса потребительских цен, то есть инфляцию. Причём инфляция рассчитывается по отдельности для разных категорий товаров и услуг и разных регионов. На основе всех этих показателей выводится средняя инфляция в стране. И тогда в прессе появляются, например, такие сообщения: «По данным Росстата, инфляция в России в сентябре
2018 года составила 0,21%».
Это официальные показатели средней инфляции по стране, измеренной на основе индекса потребительских цен. Если кто-то захочет подсчитать свою собственную инфляцию, то он, скорее всего, получит другую цифру. Потребительская корзина у каждого своя. Кто-то не ест мясо, кто-то не любит макароны, а кто-то вычёркивает из своей корзины бензин, так как не водит машину. Поэтому можно сказать, что инфляция у каждого своя.
Как рассчитать свою инфляцию?
Составляем список товаров, которые мы приобретаем каждый год. Против каждого товара записываем цену.
Составляем список услуг, которыми мы пользуемся из года в год. Против каждой услуги проставляем стоимость.
Третий столбец останется пустым, пока не пройдёт год. В конце года в нём должны появиться данные для сравнения, то есть цены, по которым мы приобретали те же товары и услуги в новом году.
Такая работа требует точности и адского терпения. Желательно, чтобы в списке было не менее 62 позиций. По опыту Росстата, это самая узкая потребительская корзина. Если мы хотим получить более точные сведения, то в список придётся включить до 490 наименований.
Когда все строки будут заполнены, мы сможем рассчитать собственную инфляцию, то есть на сколько процентов увеличилась стоимость нашей потребительской корзины.
Отделение по Костромской области
Главного управления Банка России
по Центральному федеральному округу
Телефон: (4942) 39-02-57
Начало мая ознаменовалось масштабным, хотя уже традиционным и привычным событием, – 4 мая в актовом зале корпуса А1 состоялось общее собрание студентов первых трёх курсов юридического института, на котором подведены предварительные итоги второго семестра 2017-2018 учебного года.
Встреча началась с поздравлений в адрес студентов председателя Избирательной комиссии Костромской области Михаила Владимировича Барабанова. Он отметил большой вклад студентов юридического института в организацию и проведение выборов президента РФ в качестве наблюдателей. От имени Избирательной комиссии он наградил активистов благодарственными письмами и призвал желающих выдвигать свои кандидатуры в формирующиеся составы участковых избирательных комиссий. Особо он отметил студентов Мильчакова Дмитрия, Тихомирова Даниила, Соколова Владимира и Турыгину Ксению, которые уже являются членами участковых избирательных комиссий.
Со словами благодарности за активное участие в организации президентских выборов в адрес студентов выступила координатор движения «Корпус “За чистые выборы”» по Костромской области Смирнова Анастасия Александровна. Она также вручила студентам благодарственные письма.
С приветственным словом к студентам обратился председатель Костромского регионального отделения «Ассоциация юристов России» Дмитрий Николаевич Кудря. Он отметил высокий уровень подготовки студентов, написавших Юридический диктант.
Сертификаты «КонсультантПлюс» студентам первого курса вручили заместитель директора по науке Иван Николаевич Мельников и помощник директора по воспитательной работе Екатерина Владимировна Варенцова. Они пожелали первокурсникам и дальше совершенствоваться в работе с правовыми системами, необходимыми в работе любому юристу.
Хорошие слова на этом закончились.
Заместитель директора по учебной работе Любовь Анатольевна Кукушкина подвергла студентов юридического института жёсткой критике за неудовлетворительную успеваемость и прогулы учебных занятий. Цифры, которые были ею озвучены и продемонстрированы на слайдах, печальные и безрадостные: учёба – плохая, посещаемость – ужасная! Призыв к студентам, прозвучавший из уст заместителя директора по учебной работе, был бескомпромиссным: «В первую очередь вы пришли сюда получать знания!».
Нет худа без добра, на фоне этих неутешительных слов состоялось традиционное награждение лучшей студенческой группы за успеваемость – в этом семестре это первая группа первого курса 17-ЮБО-1. Поздравляем ребят и желаем им не сбавлять оборотов, пусть в дальнейшем их обойдут стороной горькие упрёки в плохой успеваемости и непосещении занятий!
Перед студентами выступил директор юридического института Геннадий Геннадьевич Бриль. Он отметил общий дисбаланс между стремлением преподавателей передать свои знания и нежеланием многих студентов эти знания получать. Также им были отмечены апатия и инертность студентов не только в общественной жизни юридического института, но и проявление равнодушия к тому, что происходит в целом в университете. Своё отношение к учёбе, к институту и университету многим студентам необходимо менять!
Кульминацией общего собрания стал краткий отчёт о своей деятельности профорга юридического института Александра Денисова и выборы нового профорга. Деятельность профорга сложная и ответственная, поэтому выборы прошли, к сожалению, на безальтернативной основе. Свою кандидатуру выдвинула студентка второго курса Полина Астафьева. Она изложила перед собравшимися студентами мотивы выдвижения на эту должность. Голосование проводилось открыто, результаты следующие: семь человек воздержались, большинство проголосовали «за» кандидатуру Полины.
Учебный год не завершён, впереди ещё целый месяц учебных занятий, а в июне – зачёты и экзамены. Желаем всем успеха!
Фото: Elena11 / shutterstock
С 11 по 21 апреля 2018 года каждый костромич в онлайн-режиме сможет проверить уровень своей финансовой грамотности и восполнить пробелы знаний по тем вопросам, которые вызвали трудности при прохождении теста. Такую возможность предоставит Всероссийский зачет по финансовой грамотности, организованный по инициативе Агентства стратегических инициатив (АСИ) совместно с Центральным банком Российской Федерации, Министерством финансов Российской Федерации и Конструктором образовательных ресурсов.
Зачет пройдет в рамках ежегодной Всероссийской недели финансовой грамотности для детей и молодежи.
Для того чтобы принять участие в зачете, необходимо авторизоваться на https://finzachet.ru и пройти онлайн-тест, состоящий из 30 вопросов. Участник, правильно ответивший на 24 вопроса и более, получает персональный сертификат, подтверждающий успешное прохождение теста. Тем, кто ответит на меньшее количество вопросов, будут предложены ссылки на соответствующие информационные материалы, ознакомившись с которыми участник сможет попробовать пройти тест повторно, чтобы получить сертификат.
«Благодаря проекту каждый костромич сможет оценить уровень своей финансовой грамотности. У каждого желающего появится возможность самостоятельно восполнить недостающие знания в онлайн режиме, пользуясь ссылками на материалы по каждому вопросу.» – сообщил управляющий Отделением ГУ Банка России по ЦФО Алексей Рыбаченок.
Руководитель Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России Михаил Мамута отметил, что Банк России заинтересован в повышении грамотности потребителей финансовых услуг, поскольку это приведет к снижению числа ошибок и разочарований на финансовом рынке, будет способствовать росту его стабильности.
Организаторы рассчитывают, что финансовый зачет станет для россиян ежегодным.
Узнать обо всех мероприятиях Всероссийской недели финансовой грамотности для детей и молодежи и зарегистрироваться для участия можно на сайте вашифинансы.рф.
Отделение по Костромской области
Главного управления Банка России
по Центральному федеральному округу
Телефон: (4942) 39-02-57
В ситуации стремительного перехода информации в цифровую форму каждому необходимо соблюдать правила кибербезопасности. За последние годы число преступлений, совершаемых в сфере информации и телекоммуникаций выросли в несколько раз. В топе 5 основных глобальных рисков с точки зрения вероятности на 2018 год значатся кибератаки, кража данных и мошенничество.
Что такое кибербезопасность?
Это основа нашей безопасности в мире информационных технологий, обеспечения конфиденциальности, целостности и доступности данных.
Кибермошенничество набирает обороты. Преступники списывают деньги со счета человека без его ведома, обещают огромные проценты по вкладам, продают поддельные страховые полисы. Жертвой может стать любой.
Банк России старается работать на опережение. Создан и эффективно работает Центр мониторинга и реагирования на компьютерные атаки в кредитно-финансовой сфере (ФинЦЕРТ). С его помощью блокируются фишинговые сайты и ресурсы, с помощью которых распространяется вредоносное программное обеспечение. Фишинг (от англ. «рыбалка») – это разновидность кибермошенничества. Такие сайты имитируют добросовестные банки, микрофинансовые организации, кредитные потребительские кооперативы, страховые организации. Цель злоумышленников – получить доступ к личным данным пользователей. Например, к логинам и паролям, к данным банковских карточек. Делается это через письма со ссылкой на сайт, который представляет собой копию настоящего. Пользователь не замечает, что сайт поддельный, переходит по ссылке и вводит на этом сайте-клоне свои личные данные, например, данные своей карты, либо запускает программу, которая сама ищет пароли на вашем персональном устройстве.
Впрочем, человек и сам может наткнуться на нелегальных кредиторов, когда ищет в интернете, где бы занять или куда под наибольший процент вложить деньги, и натыкается на фишинговые сайты, в том числе коммерческих банков с сервисами кредит-онлайн. В этом случае мошенники расставляют ловушку следующим образом. Расчет мошенников прост: не все люди внимательно смотрят на адресную строку браузера, и не все понимают, что сайт только похож на привычный сайт, на самом деле являясь совершенно другой страницей. Человек без колебаний заполняет заявку на кредит, порой раскрывая данные своей банковской карты, ‒ а в конце онлайн-цепочки остается и без заемных, и без собственных денег.
Сегодня преступники получают информацию о конкретном человеке и через соцсети. Например, вы упомянули, как зовут ребенка или любимую собачку? Дали как минимум два варианта пароля, которые часто используют граждане. Обозначили, что мечтаете о поездке на море? Вам через некоторое время могут позвонить или прислать сообщение, что вы якобы выиграли тур, нужно лишь перечислить «стартовый взнос». Кибермошенники стали вовлекать в свои махинации даже детей. Преступники звонят по случайным номерам. Если трубку взял ребенок, ему говорят, что он выиграл крупный приз, и просят продиктовать номер банковской карты родителей и код с обратной стороны. Но взрослым при этом ничего не говорить - мол, сюрприз будет.
Чтобы не стать жертвой мошеннических сайтов, соблюдайте правила кибергигиены:
- в случае поступления на телефон, либо на адрес электронной почты сообщения от неизвестного пользователя, содержащего какие-либо файлы либо ссылки на интернет-адреса, не открывайте данные файлы и не переходите на указанные ссылки;
- при входе на различные сайты организаций внимательно изучите название сайта и его содержание, убедитесь, что это не сайт-двойник, не вводите свои персональные данные и данные банковских карт на сайтах, вызывающих подозрения;
- не соглашайтесь на скачивание файлов из неизвестных источников и с неизвестных сайтов, не открывайте скачанные автоматически файлы;
- используйте на устройствах антивирусные средства с актуальными сигнатурными базами;
- не следует совершать покупки в сомнительных интернет-магазинах и помните о том, что все официальные интернет магазины предлагают покупателям различные системы оплаты их товара, не только через сеть Интернет.
|
|
Отделение по Костромской области |