С 30 июня 2018 года в силу вступили изменения в законодательство - теперь банки могут оказывать ряд услуг клиентам дистанционно, с помощью удаленной идентификации, которая в свою очередь включает биометрические данные человека.

О биометрии: Каждый человек имеет уникальные физические признаки. Некоторые из них получены от рождения — ДНК, отпечатки пальцев, радужная оболочка глаза. Другие приобретены со временем и могут меняться на протяжении жизни — походка, голос, почерк. Все эти характеристики не повторяются, а значит, по ним можно идентифицировать личность.
На этом и построены биометрические технологии, которые помогают распознавать людей по одному или нескольким физическим и поведенческим признакам.
С помощью специальных современных устройств - сканеров, сенсоров и других считывателей - биометрические данные человека записываются в специальную базу данных. Система запоминает эту информацию и преобразует в цифровой код. Затем, когда вы проходите идентификацию, система сравнивает новый код с тем, что записала ранее. Если коды совпадут, то она выдаст ответ, что это действительно вы.

Сравниваются различные индивидуальные признаки человека.

Например, идентифицируется изображение лица. Современные фото- и видеокамеры смартфонов легко «узнают» лица с помощью встроенного нейросетевого сканера. Изображение становится идентификатором человека.

Или по голосу человека. У каждого из нас он имеют разную интонацию, высоту тона и модуляцию. Биометрическая система распознает людей по особенностям речи. Чтобы мошенники не могли воспользоваться уже готовыми записями чужого голоса, для идентификации пользователя чаще всего просят произнести случайный набор слов или фраз. Эту запись система сравнивает с той, что хранится в базе данных.

Все уже привыкли, что широко применяется дактилоскопия (идентификация по отпечаткам пальцев): и для оформления паспорта и зарубежной визы, для доступа в мобильные приложения банков, для того чтобы разблокировать смартфон.

А цветная оболочка глаза – радужка - имеет еще более сложный рисунок, чем пальцы, поэтому этот способ биометрической идентификации еще надежнее. Миллионы смартфонов в мире оборудованы сканерами, которые, что называется, «на глаз» определяют хозяина.

Идентифицируется человек даже по сердечному ритму. Один из зарубежных банков представил прототип браслета с функцией бесконтактных платежей, который идентифицирует пользователя по сердечному ритму.

Банк России совместно с участниками Ассоциации Финтех разработал систему, с помощью которой можно пользоваться наиболее востребованными банковскими услугами без визита в офисы и предъявления паспорта. По удаленной идентификации костромичи смогут, не выходя из дома, осуществлять переводы, открывать счета и вклады, а также кредитоваться. Удобство на лицо особенно для маломобильных жителей и жителей удаленных районов области.

Сбор биометрических данных уже доступен в некоторых отделениях банков. К концу следующего года услугу по сбору биометрии должны оказывать во всех отделениях уполномоченных банков (их перечень размещен на сайте Банка России).

Пока в Единую биометрическую базу (ЕСИА) вносятся лишь два персональных параметра: голос и лицо – это позволит однозначно идентифицировать человека. Процедура для граждан добровольна и бесплатна. Весь процесс сдачи параметров займет всего несколько минут.

Для этого нужно позвонить в банк (вы должны быть клиентом банка, в котором планируете сдать биометрию), узнать, можно ли там сдать биометрию. Если да, то нужно явиться в банк, с собой взять паспорт и СНИЛС и предварительно зарегистрироваться на портале «Госуслуг». В банке вас попросят подписать согласие на обработку получаемых данных: изображений лица и записи голоса. Затем следует сама биометрия. «Сдача лица» по ощущениям, как снимок на паспорт. В «записи голоса» тоже нет ничего сложного. Попросят произнести комбинацию слов или цифр - так система зафиксирует различные интонации и оттенки голоса.

Дальше, чтобы воспользоваться услугой удаленной банковской идентификации, понадобится компьютер, планшет или смартфон с выходом в интернет, микрофоном и камерой. На сайте банка или в его приложении выбираете нужную услугу, после чего система попросит вас пройти авторизацию в ЕСИА. Далее произносите на камеру, предложенную системой последовательность цифр или букв. В случае успешной идентификации банк предоставит вам выбранные услуги.

Меры информационной безопасности новой системы предельно жесткие. Сами банки не хранят фотографии и образцы голоса, все данные защищены криптографией и отправляются в ЕСИА, где они хранятся обезличено отдельно от персональных данных.

Отделение по Костромской области Главного управления Банка России по Центральному федеральному округу Телефон: (4942) 62-71-63

27 июня 2018 года был принят закон «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части противодействия хищению денежных средств», согласно которому банки обязаны автоматически блокировать операции по банковским картам клиентов при возникновении сомнения в законности таких операций. В действие закон вступит только с октября этого года. Сразу отметим, блокировка операций – не самоцель, банки должны обеспечить дополнительную защиту средств и интересов клиентов с точки зрения безопасности проводимых операций.

Система безопасности банка будет отслеживать подозрительную операцию и автоматически ее блокировать. Если у банка возникает подозрение, что операция совершается без согласия владельца денежных средств, он обязан связаться с клиентом и уточнить у него, действительно ли он совершает операцию. Если клиент не подтверждает операцию, то деньги со счета не уходят. Если связаться с ним не удалось, через 2 рабочих дня средства размораживаются и уходят по указанным реквизитам. То есть ни отправителю, ни получателю денег не придется идти в отделение и собирать какие-либо объяснительные бумаги.

Признаков, по которым банк может отнести операцию по карте к подозрительным, множество. Банк России сформулирует основные признаки подозрительных операций и опубликует их, а банки смогут взять признаки за основу и дополнить собственными критериями. Как технически организовать процесс, каждый банк решает сам. У каждого наработана своя клиентская база, на которую он ориентируется, изучает поведение клиентов, реагирует на резкие отклонения в поведении. Многие банки, которые уделяют большое внимание вопросам безопасности денег своих клиентов, и раньше вели работу по противодействию мошенничеству. Новация заключается в том, что этот закон обязывает все банки делать это.

Теперь в интересах клиента своевременно сообщать банку свои актуальные данные. Подобные ситуации с блокировкой карт иногда вызывают желание обвинить банк в неудобстве. Но сами посудите, что неприятнее – лишнее беспокойство или риск потерять деньги. К тому же банки не станут приостанавливать платежи без достаточных на то оснований. Они, как минимум, не заинтересованы в потере клиентов».

Кроме того, с октября этого года Банк России будет уполномочен регулировать вопросы защиты кибербезопасности во всех страховых, микрофинансовых и иных поднадзорных ему организациях.
 

Отделение по Костромской области Главного управления Банка России по Центральному федеральному округу Телефон: (4942) 62-71-63

На слуху новый термин «мисселинг». Звучит устрашающе. На деле так и есть.

Сейчас жалобы на мисселинг (действия продавца, вследствие которых производится некорректная продажа продукта или услуг) занимают первое место по количеству обращений в Банк России.
Мисселингом называются недобросовестные продажи финансовых продуктов, лишающие потребителя права на полную и достоверную информацию о его приобретении.

«Недоговаривают» по-разному. Например, при получении уже одобренного кредита в банке могут настоятельно «рекомендовать» к подписанию договор страхования, о котором ранее речи не шло. При оформлении платежной карты «забывают» упомянуть, что ее обслуживание будет бесплатным ограниченное время. Также продавцы финансовых услуг зачастую умалчивают о рисках, идут на разные е уловки. Из-за такого недобросовестного поведения у потребителя теряется доверие ко всем финансовым услугам, в том числе и честных организаций.

В основе проблемы – неграмотность, наивность и невнимательность. Помните, чтобы защититься от мошенничества, нужно внимательно изучать договоры, которые вы подписываете. А если говорят, что подписать договор нужно срочно, это уже повод насторожиться.

Как показывает практика, жертвами мисселинга чаще становятся те клиенты, которые хотят разместить денежные средства во вклад. Недобросовестные банковские консультанты под видом «вкладов с повышенной доходностью» предлагают им иные продукты, не раскрывая всех рисков и особенностей их использования. В подобных случаях банки выступают в качестве страховых агентов, предлагающих клиентам услуги инвестиционного страхования жизни (ИСЖ). Обычно граждане обнаруживают подмену только тогда, когда хотят досрочно вернуть размещенные сбережения.

Также из обращений потребителей в Банк России регулятор отмечает еще один вид мисселинга: вместо договоров вклада людям предлагаются облигации, иные ценные бумаги или комбинированный договор (часть – на вклад, часть – на инвестиционное страхование). И продавцы при этом вовсе не горят желанием подробно и точно объяснять особенности и риски такого продукта.

Поэтому Банк России рекомендовал кредитным организациям, используя специально разработанную форму, информировать потребителей о существенных особенностях предлагаемых финансовых продуктов. Положения по качественному информированию клиентов закреплены в требованиях к базовым стандартам по защите прав потребителей финансовых услуг, которые разрабатываются также для некредитных финансовых организаций.
 

Отделение по Костромской области Главного управления Банка России по Центральному федеральному округу Телефон: (4942) 62-71-63

Почему растут цены?

Инфляция - это процесс повышения общего уровня цен на товары и услуги. В результате инфляции за одну и ту же сумму со временем можно приобрести всё меньше товаров и услуг. Поэтому часто говорят, что инфляция съела деньги. Количество их не изменилось, однако хозяин этих денег стал беднее.

Рост цен можно измерять по-разному. В личных финансах инфляция обычно измеряется как процентный прирост индекса потребительских цен. Что это такое? Индекс потребительских цен (ИПЦ) отражает изменение во времени стоимости потребительской корзины - определённого набора товаров и услуг, потребляемых средним домохозяйством. В эту корзину входят продукты, одежда, обувь, мебель, лекарства, услуги связи, транспорта, здравоохранения и многое другое.

Если за год эта корзина подорожала на 8%, то мы говорим об инфляции и снижении покупательной способности денег в размере 8%. Это значит, что на одну и ту же сумму в конце года можно приобрести товаров и услуг на 8% меньше, чем в начале года.

В чём причины инфляции?

Итак, инфляция - это процесс обесценения денег. Это означает, что время для денег не менее существенная характеристика, чем количество. Ценность 1 рубля сегодня отличается от ценности рубля завтра, а тем более через месяц или через год. Из-за инфляции ценность денег постепенно падает. При этом в отдельные периоды инфляция может ускоряться (то есть цены растут быстрее) или замедляться (цены растут медленнее). Почему это происходит? На уровень инфляции влияет много факторов, например рост доходов населения, доступность кредитов, повышение издержек производства, ограничения на импорт и даже неурожай. Представьте, что на поля зерновых напала саранча, и часть урожая была потеряна. На внутреннем рынке стало продаваться меньше зерна, и его цена возросла. В результате подорожали и хлеб, и макароны, и мясо с молоком (для кормления скота используются зерно и продукты переработки зерновых культур).
На инфляцию также воздействуют действия потребителей. Ажиотажный спрос на какой-то товар может привести к его подорожанию, если промышленность неспособна быстро нарастить производство этого товара. Более того, на инфляцию влияют даже ожидания потребителей и производителей относительно будущего роста цен. Если все ждут высокую инфляцию, то люди станут тратить больше денег на покупку товаров и услуг, пока они ещё не подорожали. Компании, в свою очередь, станут уже сейчас повышать цены на свои товары и услуги. И тогда инфляция действительно будет ускоряться.

Для многих стран высокая инфляция представляет острую проблему, которая препятствует развитию экономики. Обесценение доходов снижает уровень жизни населения и подрывает стимулы к сбережениям. Неопределенность относительно будущих цен затрудняет принятие долгосрочных решений для бизнеса. Погрому развитые страны стремятся к обеспечению ценовой стабильности, и инфляция там, как правило, низкая - не выше 3% в год. Когда инфляция невысокая и предсказуемая, людям и компаниям легче планировать свои доходы и расходы на перспективу, формировать сбережения и инвестиции на перспективу. Банки, в свою очередь, готовы предоставлять кредиты населению и бизнесу по низким ставкам. Всё это создаёт условия для устойчивого развития на¬циональной экономики.

Неспециалисту сложно разобраться в инфляционных процессах. Однако тот, кто хочет грамотно распорядиться своими финансами, обязан учитывать инфляцию в своих решениях и уметь рассчитывать её для себя.

Подробнее о причинах и последствиях инфляции вы можете узнать на сайте Банка России (www.cbr.ru) в разделе «Денежно-кредитная политика — Об инфляции».
Как рассчитывается инфляция?

Точные сведения об инфляции в нашей стране можно получить на сайте Росстата. Это Федеральная служба государственной статистики, которая собирает и обрабатывает данные о ценах на товары и услуги в разных регионах Российской Федерации. Сравнивая текущие цены с прошлыми, Росстат рассчитывает темпы прироста ин¬декса потребительских цен, то есть инфляцию. Причём инфляция рассчитывается по отдельности для разных категорий товаров и услуг и разных регионов. На основе всех этих показателей выводится средняя инфляция в стране. И тогда в прессе появляются, например, такие сообщения: «По данным Росстата, инфляция в России в сентябре
2018 года составила 0,21%».

Это официальные показатели средней инфляции по стране, измеренной на основе индекса потребительских цен. Если кто-то захочет подсчитать свою собственную инфляцию, то он, скорее всего, получит другую цифру. Потребительская корзина у каждого своя. Кто-то не ест мясо, кто-то не любит макароны, а кто-то вычёркивает из своей корзины бензин, так как не водит машину. Поэтому можно сказать, что инфляция у каждого своя.

Как рассчитать свою инфляцию?

Составляем список товаров, которые мы приобретаем каждый год. Против каждого товара записываем цену.

Составляем список услуг, которыми мы пользуемся из года в год. Против каждой услуги проставляем стоимость.

Третий столбец останется пустым, пока не пройдёт год. В конце года в нём должны появиться данные для сравнения, то есть цены, по которым мы приобретали те же товары и услуги в новом году.

Такая работа требует точности и адского терпения. Желательно, чтобы в списке было не менее 62 позиций. По опыту Росстата, это самая узкая потребительская корзина. Если мы хотим получить более точные сведения, то в список придётся включить до 490 наименований.

Когда все строки будут заполнены, мы сможем рассчитать собственную инфляцию, то есть на сколько процентов увеличилась стоимость нашей потребительской корзины.

Отделение по Костромской области
Главного управления Банка России
по Центральному федеральному округу
Телефон: (4942) 39-02-57

Начало мая ознаменовалось масштабным, хотя уже традиционным и привычным событием, – 4 мая в актовом зале корпуса А1 состоялось общее собрание студентов первых трёх курсов юридического института, на котором подведены предварительные итоги второго семестра 2017-2018 учебного года.

Встреча началась с поздравлений в адрес студентов председателя Избирательной комиссии Костромской области Михаила Владимировича Барабанова. Он отметил большой вклад студентов юридического института в организацию и проведение выборов президента РФ в качестве наблюдателей. От имени Избирательной комиссии он наградил активистов благодарственными письмами и призвал желающих выдвигать свои кандидатуры в формирующиеся составы участковых избирательных комиссий. Особо он отметил студентов Мильчакова Дмитрия, Тихомирова Даниила, Соколова Владимира и Турыгину Ксению, которые уже являются членами участковых избирательных комиссий.

Со словами благодарности за активное участие в организации президентских выборов в адрес студентов выступила координатор движения «Корпус “За чистые выборы”» по Костромской области Смирнова Анастасия Александровна. Она также вручила студентам благодарственные письма.

С приветственным словом к студентам обратился председатель Костромского регионального отделения «Ассоциация юристов России» Дмитрий Николаевич Кудря. Он отметил высокий уровень подготовки студентов, написавших Юридический диктант.

Сертификаты «КонсультантПлюс» студентам первого курса вручили заместитель директора по науке Иван Николаевич Мельников и помощник директора по воспитательной работе Екатерина Владимировна Варенцова. Они пожелали первокурсникам и дальше совершенствоваться в работе с правовыми системами, необходимыми в работе любому юристу.
Хорошие слова на этом закончились.

Заместитель директора по учебной работе Любовь Анатольевна Кукушкина подвергла студентов юридического института жёсткой критике за неудовлетворительную успеваемость и прогулы учебных занятий. Цифры, которые были ею озвучены и продемонстрированы на слайдах, печальные и безрадостные: учёба – плохая, посещаемость – ужасная! Призыв к студентам, прозвучавший из уст заместителя директора по учебной работе, был бескомпромиссным: «В первую очередь вы пришли сюда получать знания!».

Нет худа без добра, на фоне этих неутешительных слов состоялось традиционное награждение лучшей студенческой группы за успеваемость – в этом семестре это первая группа первого курса 17-ЮБО-1. Поздравляем ребят и желаем им не сбавлять оборотов, пусть в дальнейшем их обойдут стороной горькие упрёки в плохой успеваемости и непосещении занятий!

Перед студентами выступил директор юридического института Геннадий Геннадьевич Бриль. Он отметил общий дисбаланс между стремлением преподавателей передать свои знания и нежеланием многих студентов эти знания получать. Также им были отмечены апатия и инертность студентов не только в общественной жизни юридического института, но и проявление равнодушия к тому, что происходит в целом в университете. Своё отношение к учёбе, к институту и университету многим студентам необходимо менять!

Кульминацией общего собрания стал краткий отчёт о своей деятельности профорга юридического института Александра Денисова и выборы нового профорга. Деятельность профорга сложная и ответственная, поэтому выборы прошли, к сожалению, на безальтернативной основе. Свою кандидатуру выдвинула студентка второго курса Полина Астафьева. Она изложила перед собравшимися студентами мотивы выдвижения на эту должность. Голосование проводилось открыто, результаты следующие: семь человек воздержались, большинство проголосовали «за» кандидатуру Полины.

Учебный год не завершён, впереди ещё целый месяц учебных занятий, а в июне – зачёты и экзамены. Желаем всем успеха!